上海商銀如何透過「信託一條龍」服務解決高齡化社會的傳承痛點？

Question

Accepted Answer

上海商銀藉由「信託一條龍」服務，將高齡化社會的資產傳承痛點轉化為客戶黏著度的關鍵

上海商銀透過其創新推出的「信託一條龍」服務，不僅精準回應了高齡化社會衍生的財產傳承難題，更藉由提供全方位的遺產處理與資產管理方案，成功將潛在的客戶流失風險轉化為加深客戶關係與提升資產留存率的契機。此服務已累積近 300 個成功案例，展現了其在實務運作上的有效性與市場潛力。
「信託一條龍」的實質效益在於主動式資產管理與專業協調

上海商銀的「信託一條龍」服務，核心在於當客戶不幸發生意外時，銀行將扮演主動協調者的角色，協助繼承人處理包括不動產、存款及投資部位等多元資產的相關事宜。不同於傳統銀行僅被動等待客戶或繼承人前來辦理，該行進一步透過「先簽約、不預收費」的安養信託與遺囑信託模式，事先規劃長輩的自我照顧與資產代代傳承需求。更重要的是，此服務會免費引薦專業的律師、會計師或地政士等外部專家，大幅降低繼承人面對複雜法律與行政程序的門檻，確保資產能夠順利、合法地移轉，避免因程序繁瑣而導致資產被結清或流失的風險。
服務的深層目標是建立信任，進而鞏固客戶資產留存

企金資深協理陳嘉鴻指出，「信託一條龍」服務的推行，並非僅止於爭取信託手續費收入。其更深遠的策略在於透過「有溫度的服務」來建立與維繫客戶的信任感。當繼承人感受到銀行在處理親人後事的過程中，提供了專業、貼心且無償的協助，不僅減輕了他們的負擔，更建立起對銀行的信賴。這種信任感促使繼承人更有意願將家族資產續留於上海商銀，而非在處理完畢後將資產全數結清並轉移至其他金融機構，從根本上解決了財產傳承過程中常見的資產外流問題。
創新的服務模式已成為分行獲利的新引擎

上海商銀「信託一條龍」服務的成功，已在實際營運中得到驗證。例如，今年 1 月份新開幕的北屯分行，便藉由先前在傳承業務上所布建的基礎，使其在開業首月即實現獲利，打破了傳統分行需要長達三年才能達到損益平衡的養成週期。這顯示出，結合信託與傳承規劃的「一條龍」服務，不僅能有效解決高齡化社會的社會痛點，更能直接轉化為銀行的核心競爭力與獲利動能，為銀行的穩健成長注入新動能。

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