保經代管理規則最快9月底前上路，對投保便利性會帶來多大改變？

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保經代管理規則鬆綁將顯著提升投保便利性，尤其在高齡及高資產族群

此次保險經紀人及代理人管理規則的修正，預計將大幅提升我國保險投保的便利性，特別是在高齡與高資產客戶群體上。過去繁瑣的流程，例如針對所有高齡客戶一律進行的銷售錄音錄影及事後關懷電訪，將因新增豁免條款而簡化。這意味著，若保經代公司能依循合作保險公司已備查的客戶權益保障措施執行，便可免除這些程序，顯著縮短高齡者的投保時間。此外，針對高資產客戶的財富管理業務，若已依循相關控管措施，亦可豁免適用部分高齡銷售權益保障措施，以及以貸款購買保險的關懷電訪規定，這將有效縮短高端客群的財富管理作業週期。
關懷電訪對象精準化，減少不必要的時間浪費

過去保經代公司與銀行在進行「借款買保險」或「解舊買新」客戶的關懷電訪時，實務上常需包含被保險人。此次修法將關懷對象明確界定為「要保人及實際繳交保險費之人」，正式排除被保險人。此舉的直接效益在於，當要保人以外的被保險人並非資金來源的實際提供者時，便可免去不必要的訪談流程。這不僅能節省業者寶貴的行政資源，更能讓真正與資金來源相關的要保人，獲得更聚焦、更有效率的溝通，從而加速投保流程的推進。
OIU 轉介費合法化，擴展國際業務的便捷管道

為促進國際保險業務（OIU）的發展，此次修正將保經代公司與海外合作夥伴之間的「轉介費」合法化。過去，若保經代公司支付轉介費給境外顧問公司，可能面臨法規上的灰色地帶。如今，此項費用將不再被視為禁止行為，這使得台灣的保經代業者能更順暢地與國際夥伴合作，引介境外客戶。例如，台灣的保經公司可合法地支付費用給馬來西亞的顧問公司，由其引介對台灣 OIU 商品有需求的客戶。此舉預期能為 OIU 業務開闢更廣闊的市場，並為尋求境外財富管理的客戶提供更便捷的管道。
簡化高齡及高資產客戶的財管流程，提升服務效率

修正案中針對高齡及高資產客戶的財富管理業務，導入了顯著的簡化措施。除了前述提及的高齡銷售權益保障措施豁免外，對於高資產客戶辦理「以保險契約為擔保之保險費融資業務」，也豁免了關懷電訪的規定。這意味著，對於已具備一定財力與風險承受能力的客戶，在進行保險相關的融資或投資時，將不再需要經歷過往較為普遍的電訪關懷程序。此舉不僅能大幅縮短高端客群的財富管理作業週期，更能體現對這類客戶專業判斷的信任，進而提升其整體投保體驗的便利性與效率。

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