全台房貸期數為何創新高？平均24年創歷史紀錄顯示什麼市場現象？

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全台房貸期數創新高反映高房價與低利環境下的購屋壓力

去年第四季全台平均房貸期數維持在 287 期，相當於 24 年，而新北市、台北市、桃園市、高雄市及新竹縣等區域更創下歷史新高。其中，新竹縣平均房貸期數高達 309 個月（約 25.7 年），顯示 30 年期房貸已成為市場主流，其背後原因可歸結於持續高漲的房價以及過往的低利率環境，迫使購屋族拉長還款年限以減輕一次性的購屋負擔能力。
30年期房貸成為市場主流工具

地產業者指出，都會區房貸期數的攀升，主要歸因於越來越多的房貸族選擇 30 年期的還款方案。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，在過往的低利環境中，購屋者傾向拉長貸款年期，加上高房價的推波助瀾，使得 30 年期房貸成為減輕購屋者財務壓力的關鍵工具。這項趨勢在過去十年逐漸形成，特別是自 2017 年以來，房貸期數的增速明顯加快，近五年來每年第四季的房貸期數平均增長 7 至 11 期。
高房價與購屋者財務考量促使貸款年限延長

聯徵中心資料顯示，高雄市、桃園市、新北市及台北市等地的房貸期數均創下新高，分別為 306 個月、298 個月、291 個月及 282 個月。這種現象反映出，面對高昂的房價，購屋者為了能夠負擔購屋款項，不得不延長貸款年限，以降低每月的還款金額，進而提高購屋的可行性。新竹縣的特殊情況，尤其以竹北地區為例，良好的大樓產品條件與竹科高收入從業人員的聚集，使得銀行願意提供更佳的貸款條件，而這些購屋者也可能為了資金運用或減輕負擔而選擇 30 年期房貸。
銀行端對30年期房貸的接受度提高

從銀行端來看，除了年齡限制外，其對 30 年期房貸的放款條件與 20 年期房貸差異不大，這也進一步鼓勵了購屋者選擇較長的還款年限。儘管先前中央銀行曾釋出限縮 30 年期房貸的訊息，一度引發市場擔憂，但隨後澄清首購族不受影響，顯示在當前高房價的市場環境下，30 年期房貸已成為許多民眾購屋決策中不可或缺的一環。然而，值得注意的是，在當前升息循環的背景下，雖然延長貸款年限及寬限期能暫時減輕負擔，但長期而言仍需謹慎評估其財務影響。

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