台股行情影響資金配置，銀行如何應對外幣存款成本飆升？

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玉山金控透過優化資產配置與跨部門協作應對外幣存款成本飆升

玉山金控總經理陳茂欽指出，近期台股的熱絡行情導致資金高度流向證券與基金市場，對銀行業的外幣存款業務帶來短期壓力，迫使銀行為留存資金而提高存款利率，進而推升了資金成本。為此，玉山金控採取了積極的應對策略，透過將資金導向高收益的資產配置，並強化「個人金融」、「法人金融」與「財富管理」三者之間的協作，以期轉化短期壓力為長期營運動能。

玉山金控財務長程國榮進一步說明，為因應台灣資本市場的高度活躍，股民將外幣，特別是美元，轉投向股票與 ETF，銀行為確保美元資金的穩定性，不得不與同業競爭，調升美元存款利率，這直接導致了資金成本的意外上揚。儘管第一季面臨成本上升的挑戰，玉山金控已將大量美元資金配置於高收益的 AI 產業放款以及長天期美國公債等具有潛力的投資項目，預計這些投資將從第二季起開始產生可觀的利息收入，有助於改善淨利差（NIM）。
資金結構性轉移推升銀行資金成本

近年來，台灣資本市場的蓬勃發展，尤其在台股的多頭行情帶動下，吸引了大量民間資金的投入。這種資金板塊的顯著位移，使得原本用於銀行存款的資金轉而流入證券與基金市場，直接影響了銀行吸收外幣存款的能力。為了維持其外幣資金水位，銀行被迫調升美元存款利率，以與其他金融機構競爭，此舉直接推高了銀行的資金成本，尤其對於以外幣放款為主的業務構成挑戰。
資產配置優化以提升收益動能

面對資金成本的上升，玉山金控採取了優化資產配置的策略。財務長程國榮透露，該行已將第一季因應高成本而收取的美元資金，策略性地配置到高收益領域，例如對 AI 產業提供放款，以及進行長天期美國公債的投資。這些配置旨在獲取更高的利息收入，預計將從第二季起陸續入帳，從而抵銷部分因存款成本上升造成的壓力，並預期能將全年淨利差（NIM）預期上調至 1.35%。
「個法財共贏」戰略驅動多元收入

玉山金控透過「個人金融」、「法人金融」與「財富管理」三者整合的「個法財共贏」戰略，有效應對了市場波動與成本壓力。在金融商品交易方面，特別是針對企業客戶的避險需求所提供的 TMU 服務，實現了豐厚的獲利。這種橫向整合模式，結合了個人金融的數位平台、法人金融的專業服務與財富管理的資產配置能力，使得銀行在市場資金流向轉變的環境下，仍能透過多元化的交易收入來彌補部分成本支出，展現出較強的獲利韌性。
海外佈局擴展「個法財共贏」模式

展望未來，玉山金控計劃將其成功的「個法財共贏」模式複製到海外據點，並已在多個海外分支機構設立交易室。此舉旨在強化個金、法金與財管這三大業務引擎的協同效應，進一步擴大整體手續費收入與銷售利潤。透過全球化的佈局，玉山金控期望能更有效地應對複雜多變的國際政經局勢，並維持其在產業中的競爭優勢。

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