嚴格風控為基石，國泰世華如何管理龐大客戶資產？

Question

Accepted Answer

國泰世華銀行以強化內控與精實風控雙軌並行，穩固龐大客戶資產管理基礎

國泰世華銀行新任董事長陳祖培強調，嚴格的風險控管不僅是金融業的核心職能，更是贏得公眾信賴的基石。為此，銀行將透過引進外部顧問全面盤點管理制度與資訊系統，並在業務發展上採取企金、消金、財管並重的策略，同時將數位金融定位為深化客戶服務的工具，確保核心商品始終以卓越的風控與內控為後盾。
透過外部專業健檢，精實內控與資訊系統

為回應「銀行是社會公器」的價值，國泰世華銀行將依循金控總經理李長庚的規劃，延攬外部顧問公司對現行內部管理制度及資訊系統設計進行全面性檢視。此舉旨在從集團層級到子公司，串聯並優化各項系統，確保營運流程的精確性與資訊的安全性。金融機構管理客戶龐大資產，必須依賴完善的內部控制機制，涵蓋交易授權、營運流程、資訊安全等環節，以預防操作風險與舞弊行為。
風險控管為核心，穩固資產管理基石

陳祖培董事長直言，金融業雖是營利機構，但其核心在於管理客戶的龐大資產，因此風險控管的嚴謹程度，直接關係到客戶的信賴基礎。這意味著銀行在業務拓展的同時，必須將風險識別、評估、監控與緩釋置於首位。在實際操作上，這通常包含建立嚴謹的信用風險評估模型、市場風險監測系統，以及符合法規的反洗錢（AML）與打擊資恐（CFT）程序，以確保資產的穩健運作並符合監管要求。
數位金融為輔助，強化客戶服務與滲透

數位金融在此策略中被定位為「工具」，其主要目的是加深對客戶的滲透率，提供更便捷的交易管道。然而，陳祖培董事長也明確指出，數位工具的運用不應取代對核心商品的風險管理。換言之，即使數位化流程能提升效率，其後端仍需強而有力的風險控管與內部控制作為支撐，確保所有業務活動，無論線上或線下，都能在穩健的風險框架下進行，進而實現「業界第一」的穩健發展目標。

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