國人偏好持有土地，地上權住宅為何仍是小眾市場？

Question

Accepted Answer

國人對土地持有偏好根深蒂固，地上權住宅發展面臨多重挑戰

地上權住宅雖具備總價門檻較低的優勢，在當前高房價環境下，仍難以擺脫小眾市場的定位。其發展受限的主因，在於民眾根深蒂固的「有土斯有財」觀念，以及地上權住宅在價格、銀行業務成熟度上的不足。儘管近年來銀行端對地上權產品的接受度有所提升，成功貸款率已逾八成，但這些因素仍是推廣地上權住宅的關鍵阻礙。
華人社會對土地持有權的傳統觀念

華人社會長期以來受「有土斯有財」的觀念影響，將擁有土地視為財富與社會地位的象徵。這種深植人心的價值觀，使得民眾在購屋決策時，普遍偏好能完全持有土地產權的物件，而非僅取得地上權。在相同區位與條件下，地上權住宅與一般房屋的價差並不明顯，更降低了民眾放棄土地所有權而選擇地上權的誘因。
銀行業務的不成熟與市場接受度

儘管銀行公會自十多年前即開始關注地上權住宅貸款議題，並進行相關研究與研習，但整體而言，銀行在辦理地上權住宅貸款業務方面的成熟度仍顯不足。這可能導致在貸款成數、利率、年限等條件上，對購屋者而言吸引力有限。此外，市場對地上權住宅的了解與接受度普遍不高，也限制了其發展空間。
資產減值與潛在風險的擔憂

地上權住宅的資產價值會隨著地上權存續期間的縮短而逐漸減損，越接近到期日，資產折價的幅度可能越快。此外，年地租的變動以及未來可能的地租政策調整，也是持有者面臨的潛在風險。這些因素都可能使購屋者對地上權住宅的長期持有價值產生疑慮，進而影響其購買意願。

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