在政府修訂政策、建立AI理財的信義義務保護之前，專家建議大眾應如何看待與使用AI工具？

Question

Accepted Answer

在缺乏信義義務規範前，AI 應被視為輔助決策的工具，而非絕對權威

在政府修訂政策、為 AI 理財用戶建立信義義務保護之前，專家建議大眾應將 AI 視為提供選項和邏輯的輔助工具，而非絕對權威。麻省理工金融學教授羅聞全指出，AI 雖已具備金融專業能力，但其最大的法律缺陷在於缺乏「信義義務」，這要求專業人士必須將客戶利益置於自身利益之上。
AI 雖能提供專業建議，但缺乏法律約束力

AI 在金融領域的應用正快速發展，ChatGPT、Claude、Gemini 等模型在提供理財建議方面已展現出專業能力。然而，羅聞全教授強調，AI 無法像人類顧問那樣為其失誤承擔後果，這使得「把客戶利益置於自身之上」的理念在 AI 身上變得毫無約束力。紐約大學法學院研究員 Sebastian Benthall 對此表示擔憂，認為在缺乏承擔信義義務的企業背書下，人們難以完全依賴 AI 進行理財決策。
AI 的權威性錯覺與潛在利益衝突

一個令人擔憂的特點是，AI 總能提供聽起來極具權威的答案，即使這些答案不正確。羅聞全教授特別提到，AI 在稅務等數位密集型規劃方面表現不佳，xAI 總法律顧問 James Burnham 也曾公開表示 Grok 並非稅務諮詢工具，提醒用戶務必自行核實。此外，若 AI 建議投資人進行特定交易，而 AI 巨頭總部位於該交易市場，可能構成自我交易的利益衝突，這是一個監管上的灰色地帶。
個人判斷與多方核實是關鍵

儘管存在這些風險，專家並不完全否定 AI 的價值。AI 擅長解釋複雜的金融概念，但在涉及個人具體財務狀況的精準計算時，必須格外謹慎。佛羅裡達大學副教授姜佳穎指出，目前 AI 服務商未直接向散戶收取理財諮詢費，因此不屬於信義義務人。但若負有信義義務的理財顧問使用 AI 產生損害客戶利益的建議，責任將由顧問本人承擔。因此，在制度完善之前，專家建議大眾應將 AI 視為獲取選項和邏輯的輔助，並始終保持獨立判斷與多方核對的習慣。

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在政府修訂政策、建立AI理財的信義義務保護之前，專家建議大眾應如何看待與使用AI工具？

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