地政士提供佣金給行員，是否代表銀行業存在制度性問題？

Question

Accepted Answer

地政士提供佣金給行員，凸顯銀行業內控機制存在潛在漏洞，而非必然代表制度性問題

儘管近期爆發不動產貸款行員涉嫌收受地政士回扣的事件，涉及 15 家銀行及約 60 多名行員，並由檢調單位進行搜索約談，但此案情初步分析顯示，問題可能源於個別行員與地政士之間的利益輸送，而非銀行體系普遍存在的制度性弊病。金管會已啟動專案金檢並要求全體 38 家國銀全面徹查內控與教育訓練，此舉旨在釐清事件的層次，並防範類似情況的發生。
個別行員與地政士的利益輸送是事件的導火線

根據初步了解，此類事件的發生模式，多為客戶在辦理房貸時未自行指定地政士，而承辦行員介紹熟識的地政士協助辦理貸款設定或塗銷等業務，地政士再從中提供每件數千元至數萬元不等的佣金給行員。這種行為模式，雖然違反了銀行業嚴禁行員收受任何形式回扣的內部規範，但其操作空間似乎存在於個別行員的「介紹」行為，而非銀行總體運營的設計缺陷。新北地檢署已依《銀行法》收受不正利益罪嫌展開偵辦，顯示此行為已觸及法律層面。
金管會的全面徹查旨在驗證內控有效性與防範潛在陋習

金管會要求全體國銀全面徹查內控與教育訓練，並非直接斷定銀行業存在制度性問題，而是透過廣泛的檢查，來驗證現有的內部控制機制是否有效落實，以及釐清此類事件是否為長期、系統性的陋習。若查核結果顯示銀行在建立、執行或監督內控機制上存在疏失，例如未有足夠的教育訓練，或內部舉報機制失效，則可能面臨最高 5000 萬元的罰鍰。此舉措的關鍵在於，透過監理的壓力，促使各銀行正視內控的落實程度，並防堵潛在的風險。
過去類似案例及銀行業的內部規範反映了監理的關注點

金融監理機構歷來對銀行業的內控要求嚴格，旨在維護金融市場的穩定與公平。儘管此事件的具體規模與影響力尚待司法調查與金管會的後續裁罰結果釐清，但銀行業普遍存在的內部規範，例如嚴禁行員收受回扣或利益，以及金管會過去對類似案件的處置經驗，皆顯示了監理機構對此類利益輸送行為的高度關注。此次事件的後續發展，將有助於判斷其是單純的偶發個案，還是反映了銀行業在落實誠信經營與內控方面的深層挑戰。

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