家族辦公室、保單融資市占破3成，反映出何種高資產客戶新需求？

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中信銀行高資產業務市占領先，顯示富裕客群對「傳承穩定性」與「資產彈性」需求升高

中信銀行在高雄專區的核心高資產業務，包括「家族辦公室」與「保單融資」的市占率突破三成，這並非單純的業務拓展，而是精準捕捉到高資產客戶在新時代下的深層需求。這些需求不再僅限於追求資產增長，更著重於如何穩健地將財富傳承予下一代，並在變動的市場環境中保持資產的靈活性與抗風險能力。
家族辦公室滿足財富傳承與結構化管理需求

「家族辦公室」的核心服務在於為高資產家族提供一站式的全方位財富管理解決方案，其市場滲透率的提升，顯示客戶對資產的傳承規劃日益重視。傳統的財富傳承可能面臨稅務、法律、家族成員意見不合等多重挑戰，而家族辦公室透過專業團隊，能夠協助客戶進行資產的結構化配置，例如信託規劃、股權安排、不動產管理，並整合法律、稅務、會計等專業意見，確保財富能依照客戶意願，安全、高效且低損耗地傳承。這種客製化的服務模式，能有效解決家族成員眾多、資產類型複雜所衍生的管理難題，並在一定程度上規避潛在的家族紛爭，提升傳承的穩定性。
保單融資反映資產流動性與稅務規劃的彈性需求

「保單融資」業務的成長，則揭示了高資產客戶對於資產流動性與財務彈性的追求。保單，尤其是高額人壽保險，對許多富裕人士而言，不僅是風險保障工具，更是重要的資產配置項目，具有長期儲蓄與資產傳承的特性。然而，在某些特定情況下，如緊急資金需求、稅務規劃彈性，或希望利用現有保單價值進行其他投資時，客戶可能會面臨資產被鎖定的情況。保單融資服務允許客戶以其持有的具有現金價值的保單作為抵押，從而獲得流動資金，而無需提前終止保單，進而保留保單原有的保障利益與傳承功能。這種機制為客戶提供了在不影響長期規劃的前提下，應對短期資金需求的靈活性，也間接反映了客戶在稅務規劃上的精細考量，例如利用融資來延緩或優化部分稅務負擔。

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