徽商銀行如何權衡淨息差與貸款質量？

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徽商銀行透過嚴格的風險管理與定價策略，平衡淨息差下滑與不良貸款壓力

徽商銀行在經營策略上，正積極應對淨息差收窄的挑戰，同時嚴控不良貸款的攀升。去年，該行淨息差下滑至2.63%，主要歸因於2012年央行降息、整體經濟放緩導致的風險規避式客戶選擇、以及佔比較高的低利率個人住房貸款。儘管不良貸款率降至0.54%，但貸款總額的成長帶來了反彈壓力，為此，該行將「穩定貸款質量」列為首要目標，甚至不惜犧牲部分淨息差來達成。
嚴控風險，將貸款質量置於首位

徽商銀行明確將維持貸款質量穩定視為今年經營的首要任務。董事長李宏鳴強調，相較於淨息差的波動，控制不良貸款的成長更為關鍵，即使意味著必須犧牲部分利差收益，也在所不惜。此舉顯示出該行在當前經濟環境下，對風險管理的極度重視，試圖透過優先穩固資產端的品質，來降低潛在的財務損失及系統性風險。
加強定價能力與成本控制，應對淨息差壓力

為了緩解淨息差下滑的趨勢，徽商銀行計劃加強其貸款定價能力，並同步進行成本控制。行長助理夏敏預期今年的淨息差表現將優於去年，這得益於對貸款定價策略的優化以及營運效率的提升。在經濟前景不明朗、利率環境變動的背景下，提升議價能力並精簡開支，是銀行維持獲利穩定性的重要手段。
經濟放緩與監管政策影響淨息差結構

去年淨息差收窄的結構性因素，包含中國人民銀行於2012年實施的貸款利率下調政策，以及整體經濟趨緩帶來的影響。在經濟下行週期中，銀行普遍採取更為審慎的授信態度，傾向於選擇風險較低的優質客戶，這可能限制了追求更高定價的空間。此外，個人住房貸款佔比較高，由於其利率相對較低，也對整體淨息差水平產生了稀釋效應。
儘管不良率下降，額度增加仍帶來潛在反彈風險

儘管徽商銀行在去年成功將不良貸款率壓低至0.54%，但值得注意的是，不良貸款的總額度卻出現了增長。這意味著，雖然單一筆貸款違約的比例有所下降，但整體暴露的風險敞口並未同步縮小。董事長李宏鳴對今年不良貸款可能出現的反彈表達了擔憂，這預示著銀行在未來一段時間內，仍需持續投入資源進行風險監控與管理。
權衡策略：以長期穩健為導向的風險與收益取捨

徽商銀行目前的策略，體現了在短期獲利與長期穩健之間進行權衡。透過將貸款質量視為核心目標，該行展現了其對宏觀經濟波動及金融風險的警覺性。在加強定價能力與成本控制的同時，對於淨息差的潛在犧牲，反映了一種負責任的經營態度，旨在確保銀行在面對外部挑戰時，能夠維持穩健的財務狀況，而非僅僅追求短期指標的亮眼表現。

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