投資標的漲跌超過季均價，對定期定額的申購金額有何影響？

Question

Accepted Answer

觸及季均價的價格波動，將觸發國泰證券定期定額投資的金額彈性調整

國泰證券的「台股定期定額智慧加減碼」功能，透過以股價的季均價為基準，讓投資人能夠在標的股價顯著偏離此均價時，自動調整每筆的申購金額。此機制旨在提供更為靈活的定期定額操作，以應對市場波動，並讓投資人能更主動地管理其長期投資策略。
智慧加減碼機制提供量化進場依據

此項創新功能的核心在於其量化觸發條件。當投資人設定的定期定額標的，其股價出現超過季均價一定幅度（此幅度可由客戶自行設定）的漲幅或跌幅時，系統將依據客戶預設的規則，自動增加或減少當期的申購金額。例如，若客戶設定當股價下跌 10% 於季均價時，則增加 10% 的扣款金額；反之，若上漲 10% 則減少 10% 的扣款金額。這種自動化調整，避免了投資人在市場劇烈波動時，因情緒影響而錯失或追高風險。
彈性調整強化長期投資的平均成本效益

此功能對於長期投資者而言，具有顯著的優勢。在市場下跌時，透過增加扣款金額，得以在股價相對低點時累積更多單位數，有效降低長期平均持有成本。反之，在市場上漲至一定程度時，適度減少申購金額，則有助於避免在高點過度佈局，並可將資金轉移至其他潛在機會。國泰證券觀察到，截至 2022 年，已有超過 28 萬名客戶採用台股定期定額投資，總申購金額逾 400 億元，顯示此類紀律型投資工具的普及性，而智慧加減碼功能的推出，正是為了滿足客戶對於更精細化、更具策略性操作的需求。

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