投資者聲稱 JPMorgan Chase 在 KYC 過程中為何未能發現 Goliath Ventures 的問題？

Question

Accepted Answer

投資者聲稱，JPMorgan Chase 在其客戶盡職調查（KYC）流程中，未能發現 Goliath Ventures 作為私募股權實體營運加密貨幣投資池時缺乏必要銷售許可證，主要原因在於該銀行的合規審查機制存在重大疏漏。

訴訟指出，儘管JPMorgan Chase對加密貨幣持公開批評態度，卻未能在KYC階段有效識別 Goliath Ventures 以「私募股權」名義募集加密貨幣資金，且未持有合法銷售許可證的關鍵問題。這種未能及早發現其業務本質與合規缺陷的狀況，導致該龐氏騙局得以透過銀行系統募集至少3.28億美元，影響逾2,000名投資者。
對於實體營運模式的識別不足

投資者主張，JPMorgan Chase應當在執行KYC程序時，透過對 Goliath Ventures 業務性質與資金流向的審查，明確其作為「私募股權」實體募集加密貨幣投資資金的本質。一般而言，金融機構在對客戶進行初期盡職調查時，會要求提交詳細的業務說明與營運計畫，以便判斷其是否涉及受監管的金融活動，但該銀行顯然未能充分識別此風險。
銷售許可證的合規性審查缺失

訴訟指控，即使銀行識別出 Goliath Ventures 的「私募股權」性質，其KYC程序也未能進一步核實該公司是否持有在美國境內合法銷售投資產品所需的許可證。任何涉及向公眾募集資金並承諾投資回報的實體，均需取得相應的證券或投資顧問牌照，這項基本合規性檢查的遺漏，是導致其未能及早發現龐氏騙局的關鍵環節。
高風險業務的盡職調查缺陷

就產業慣例來看，金融機構在處理涉及新興資產類別（如加密貨幣）或複雜投資結構（如私募股權基金）的客戶時，會面臨更高的合規風險，因此KYC流程應更為嚴謹。投資者聲稱，JPMorgan Chase 未能對 Goliath Ventures 這種高風險業務實施足夠深度的盡職調查，未能有效評估其業務的合法性與透明度，進而為非法集資活動提供了銀行基礎設施。
交易監控與KYC資訊的脫節

儘管JPMorgan Chase的執行長 Jamie Dimon 曾公開批評比特幣，但該銀行卻被指控未能有效監控和阻止與加密貨幣詐騙相關的大筆電匯交易。這暗示其交易監控系統可能未能充分結合KYC階段應發現的實體營運風險與合規缺陷，導致大量資金得以透過銀行帳戶流入一個缺乏合法性的投資池，最終造成投資者巨額損失。

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