放寬共銷後，哪些特定行業子公司仍不得承作？

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放寬共銷後，投信、投顧、保經代等子公司仍不得承作安養信託與保險金信託

放寬共同行銷後，仍有一群子公司被排除在承作名單外：投信、投顧或保經代等子公司不得承作安養信託與保險金信託；換句話說，開放的是跨業「行銷」的共銷範圍，但不等同於所有金融子公司都能進入商品端的承作與操作。這個邊界直接影響金控內部的業務分工，因為共銷能帶來觸及面擴大，但被排除的子公司仍無法把這兩類信託納入自身可承作的產品線。
指定行業才可共同行銷，投信投顧保經代仍在排除清單

金管會此次修正的核心是擴大適用對象到金控旗下多類子公司，但條件仍以「指定行業」為界。具體而言，僅限銀行、證券、期貨等指定行業子公司可共同行銷安養信託與保險金信託；相對地，投信、投顧或保經代則不在開放之列。這也意味著，即使同一金控集團內部其他子公司能透過共銷增加曝光，投信、投顧、保經代仍無法跨過監理設定的產品承作門檻。
監理強調僅限行銷，契約簽訂與後台仍回到具信託執照的專業機構

金管會同時把「共同行銷」定義得很清楚：僅限行銷行為，如推介與代收件，實質契約簽訂與後台作業仍須回歸具備信託執照的專業機構辦理。由於安養信託與保險金信託的運作牽涉到受託與給付安排，監理在放寬觸及面的同時，仍用「執照與專業機構」把承作權限切回指定範圍，因此投信、投顧、保經代被排除就成為制度設計的一部分。
影響範圍聚焦在13家金控，但排除對象不因集團而變

截至2025年12月底，安養信託已有30家銀行開辦、規模達新台幣1844億元；保險金信託則有19家銀行辦理、規模約8.05億元。當金控可在最快於今年7月上路後擴大共銷範圍，真正能被納入跨業共銷動能的仍是指定行業子公司，且投信、投顧、保經代仍無法承作這兩類信託。換言之，13家金控雖可能受惠於共銷觸及提升，但被排除的類型不會因為金控規模而改變，制度邊界仍維持一致。

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