鉅亨「自由 Pay」如何轉化累積型基金為現金流？

Question

Accepted Answer

鉅亨「自由 Pay」透過客製化提領機制，將累積型基金轉化為現金流

鉅亨買基金推出的「自由 Pay」功能，讓投資人能夠擺脫傳統配息級別基金的限制，透過設定每月提領金額與時間，將累積型基金轉化為個人化的現金流來源。此機制不僅提供了高度的靈活性，更重要的是，其內建的下檔保護功能，旨在避免頻繁提領對本金與報酬率造成侵蝕，同時，提領的資本利得亦無需繳納二代健保補充保費。
技術性轉化：由累積到撥付的機制設計

傳統上，投資人若欲每月獲得現金流，往往只能選擇配息級別的基金，這類基金通常是債券型或平衡型，報酬成長潛力有限。以 2024 年為例，配息級別債券型基金佔整體配息基金比重約 41%，但預計於 2026 年將降至 21%，顯示出市場對傳統配息型基金的依賴正逐漸降低。相對地，具備配息機制的股票型基金在近兩年內佔比從 28% 大幅攀升至 47%，反映出投資人對於同時追求資產成長與現金流的雙重需求日益增加。然而，許多績優的股票型基金並未提供配息級別，或其配息率僅有 2% 至 3%，難以滿足部分投資人的現金流需求。「自由 Pay」的出現，正是為了解決這個痛點，它允許投資人「主動」從累積型基金中，依照自身規劃提領資金，將原本鎖在基金內的資產，轉化為實際可用的現金流。
風險管理與稅務優勢並存

「自由 Pay」的關鍵優勢之一在於其內建的下檔保護機制。這項設計旨在預防投資人因過度或不當的提領操作，導致本金受損或長期報酬率下降。透過精準的參數設定，該功能能夠在提供現金流的同時，盡可能地維護資產的穩健性。此外，從稅務角度來看，透過「自由 Pay」進行的提領屬於資本利得，因此不需負擔二代健保補充保費。這與股票型基金的配息不同，後者在特定條件下可能需要扣繳補充保費，這使得「自由 Pay」在稅務規劃上具備了顯著的優勢，讓投資人能夠更有效地保留投資收益。

閱讀紀錄

隱藏 →

此記錄會在頁面關閉後消失

鉅亨「自由 Pay」如何轉化累積型基金為現金流？

Loading

你覺得這篇文章有幫助嗎？

有幫助

沒幫助

回報問題

2

0

0

分享給好友