銀行「灰名單機制」上線首月，約有近兩成客戶因關懷後未續辦約定轉帳，這是否代表現有防詐機制已有效發揮作用？

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「灰名單機制」上線首月成效評估

銀行「灰名單機制」上線首月，近兩成客戶因關懷後未續辦約定轉帳，初步顯示現有防詐機制已發揮一定作用，但要斷定其成效，還需更全面的評估。金管會推動的「灰名單機制」旨在透過銀行在客戶申請約定轉帳時，若轉入帳號出現異常狀況，例如短時間內被多家銀行約定轉帳，轉出行會對客戶進行「關懷提問」，提醒客戶注意潛在的詐騙風險，並確認客戶是否清楚轉帳的對象及用途。
關懷提問與異常帳戶監控

此機制運作方式為，當銀行客戶至轉出行申請約定轉入某銀行帳戶時，轉出行及轉入行會透過此機制，若發現轉入帳號過往很少被約定，但短時間內被他行約定多筆約定轉帳，此時，可透過轉出行關懷客戶讓其未續進行約定轉帳，避免受騙；轉入行也可將此列為可疑帳號持續監控，提早發現不法。首月統計顯示，銀行進行關懷提問達 6170 筆，其中 1196 筆因關懷後未繼續辦理約定轉帳，同時轉入行也發現了 136 戶疑似不法且交易異常的帳戶。
防詐成效與其他配套措施

金管會除了灰名單機制外，還採取了多項金融防詐措施，包括臨櫃關懷、網路銀行警示標語、延長約定帳戶生效時間等。2023 年度金融機構臨櫃關懷攔阻了 11300 件詐騙案，攔阻金額達新台幣 75.89 億元。在網路銀行方面，金管會督導金融機構在匯款頁面增設警示標語，並將約定帳戶的審核期間延長至次二日生效，以強化風險控管。綜合來看，「灰名單機制」的初步成效，加上其他防詐措施的輔助，有助於提升整體防詐能力，但仍需持續觀察與改進，以更有效地遏止金融詐騙。

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