高資產客群的財富管理若符合合作保險公司招攬控管措施，可豁免哪些高齡保障要求？

Question

Accepted Answer

高資產客群若符合合作保險公司已備查或核准的招攬控管措施，可豁免高齡銷售權益保障中的錄音錄影與事後高齡關懷電訪要求，並在特定「保費融資」情境下免除貸款購買保險的關懷電訪規定

高資產客群的財富管理在新制下，關鍵不在客戶年齡本身，而在「招攬控管措施」是否已由合作的保險公司完成報經備查或核准。當保經代公司及銀行已依該等措施執行銷售保險商品時，得豁免適用高齡銷售權益保障措施；同時，若是協助辦理「以保險契約為擔保之保費融資業務」，也可豁免適用以貸款購買保險的關懷電訪規定。換句話說，豁免範圍會落在「高齡保障流程」與「貸款購買保險的關懷電訪」兩個環節。

更具體來看，高齡投保原本的制度設計是針對 65 歲以上者，不分情境要求銷售過程錄音、錄影，並安排事後關懷電訪；但本次修法增訂豁免條款。未來只要保經代公司與銀行依合作保險公司「報經主管機關備查之客戶投保權益保障措施」來招攬，就能免除高齡銷售錄音、錄影及事後高齡關懷電訪作業。這個豁免並非無條件，主管機關正式核准備查前，業者仍須依現行規定落實錄音錄影，避免在程序未完成前就先行跳過。

至於高資產客群財管常見的資金安排，本次也把豁免邏輯延伸到「保費融資」流程。若協助高資產客戶辦理「以保險契約為擔保之保費融資業務」，則可豁免適用以貸款購買保險的關懷電訪規定。這使得在同一套財富管理框架中，資金來源與交易結構層級（貸款購買、保單擔保融資）所觸發的關懷電訪負擔，能被更清楚地切分與排除。

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