65歲以上高齡投保原本一律要求錄音錄影與電訪，修法後的豁免邏輯是什麼？

Question

Accepted Answer

65歲以上高齡投保的錄音錄影與關懷電訪可豁免，核心在於「先有保險公司備查的客戶權益保障措施，再由保經代與銀行依此招攬控管執行」；且在主管機關正式核准備查前，不能先用豁免取代現行流程。
豁免不是因為年齡消失，而是因為招攬依據被限定
原本規定對 65 歲以上高齡投保一律要求銷售過程錄音、錄影，並在事後進行高齡關懷電訪；修法新增的豁免條款，並非全面取消這些保護，而是把「能否免除」綁定到特定的招攬執行框架。其邏輯是：只有當保經代公司與銀行在招攬時，能依合作或代理的保險公司所提出、並「報經主管機關備查」的客戶投保權益保障措施來落實，才會進入豁免範圍。
允許豁免的前提條件有兩層，缺一不可
第一層前提是合作或代理關係必須明確，亦即豁免是針對保經代公司與銀行依據其所合作或代理之保險公司措施來執行招攬。第二層前提是該措施必須完成主管機關的備查程序，且在主管機關正式核准備查前，業者仍必須依現行規定落實錄音錄影，不能先行以豁免方式替代，這等於把豁免設計成「程序先行、後續才可免除」的機制。
實務上如何判斷可不可以免：看的是「備查的權益保障措施是否被使用」
主管機關在說明時特別強調，已有 14 家壽險公司將配套之消費者保護措施送交備查，保險局正進行審核；因此，保經代與銀行能否對 65 歲以上客戶免錄音錄影與免事後高齡關懷電訪，關鍵不在客戶年齡本身，而在對應保險公司那套「報經主管機關備查」的客戶投保權益保障措施，是否被納入並依其招攬控管流程執行。只要備查尚未完成，仍要回到原本一律錄音錄影、事後電訪的要求。

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65歲以上高齡投保原本一律要求錄音錄影與電訪，修法後的豁免邏輯是什麼？

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