MIT組合帳戶投資外幣，投資人最大損失會是全部本金嗎？

Question

Accepted Answer

國泰MIT多元收益組合帳戶投資外幣，潛藏最大本金損失風險
結論句

國泰MIT多元收益組合投資帳戶在投資外幣資產時，確實存在投資本金全部損失的潛在風險，此風險源於多重市場因素的交互作用。
潛在風險與損失幅度

該投資帳戶連結於「國泰人壽月月康利變額年金」，其投資交易主要以外國貨幣進行。投資人除了面臨標的資產本身價值波動的風險外，還須承受匯率變動所帶來的額外衝擊。此外，利率、有價證券市價或其他相關指標的變動，都可能直接導致投資本金的虧損。綜合以上因素，其最大可能損失即為投資本金的全部。
匯率與利率風險的影響

由於投資標的以外國貨幣為主，匯率的波動是影響投資報酬率的重要因子。當新臺幣相對投資標的計價貨幣升值時，即便標的資產價格持平，匯兌損益也會造成本金的減損。同時，全球利率的升降會直接影響債券價格與借貸成本，進而影響帳戶內相關資產的價值。這些利率變動的風險，與標的資產市價的波動性結合，共同構成了潛在的本金虧損來源。
信用風險與市場波動

除了匯率與利率風險，帳戶投資內容可能包含高收益債券，這類債券的信用評等較低，或未經信用評等，發行人面臨的償付風險相對較高，尤其在經濟景氣衰退期間，其價格波動可能較為劇烈。此外，若投資標的涉及美國144A債券（私募性質）或新興市場債券，則可能面臨流動性不足、財務資訊揭露不完整、價格不透明，以及新興市場國家幣值穩定度與通膨控制不佳所導致的淨值波動。這些信用與市場風險，都可能加劇本金損失的可能性。

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