TISA上路一年吸引逾24萬戶，資產規模為何能衝破210億元？

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Accepted Answer

TISA帳戶以結構性優惠與紀律引導，成功吸引首批百億級別的退休儲蓄參與者

TISA帳戶上路一年即累積逾24萬戶、超過210億元的資產規模，其關鍵在於結合了投信業者的主動讓利與制度設計的強制紀律，這兩者共同作用，為民眾建構了一個易於入門且具備長期儲蓄誘因的退休理財工具。
投信業者的費率讓利與基金先行策略，降低民眾參與門檻

TISA制度第一階段採取「基金先行」策略，由25家投信公司主動推出共53檔「TISA級別基金」，這些基金的核心吸引力在於其優惠條件：免收申購手續費且享有經理費率的減免。這項主動讓利措施，直接減輕了民眾進行小額、定期定額投資的初期負擔與長期持有成本，使得原本可能因費用考量而卻步的潛在投資者，得以輕鬆跨入。相較於一般基金，TISA級別基金的費率優勢，在長期累積資產的過程中，能顯著提升投資的淨報酬率。
定期定額24個月的紀律要求，強化民眾長期投資習慣

除了費率優惠，TISA制度的另一項關鍵設計是要求民眾以定期定額方式申購，並連續扣款滿24個月。此舉的意涵不僅是為了引導民眾建立紀律性的儲蓄習慣，更是為了克服國人普遍存在的短期投資、追漲殺跌的行為模式。透過24個月的強制約束，投資者被動地參與了市場的長期平均效益，而非試圖捕捉短期波動。此外，若中途扣款失敗，有6個月的凍結期，更強化了維持長期扣款的必要性，進一步鞏固了投資紀律。
台灣民眾退休儲蓄觀念轉變與TISA的契合度，是吸引參與的潛在推力

儘管資料未詳述，但台灣社會結構正快速邁向高齡化，民眾對於退休儲蓄的需求日益迫切，對於建立個人退休保障「第三支柱」的意願普遍提升。TISA帳戶的推出，恰好迎合了這種市場趨勢。透過制度設計，將原本可能零散、短期化的資金，轉化為有紀律、長期的退休儲蓄。這種與社會脈動的契合，以及對應高齡化社會趨勢下的政策引導，是吸引超過24萬戶參與的深層結構性原因。

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