TISA制度透過基金讓利與免手續費，如何吸引民眾參與？

Question

Accepted Answer

TISA制度透過結構性誘因，引導民眾建立中長期投資紀律

TISA制度藉由提供具體的財務優惠，如調降經理費率與免收申購手續費，並搭配強制性的定期定額與長達24個月的連續扣款要求，成功吸引超過24萬戶開戶，累積資產規模逾210億元，顯著提升了民眾參與長期投資與退休儲蓄的意願。
基金業者主動讓利，降低參與門檻

透過發行「TISA級別基金」，投信業者主動調降了基金的經理費率，同時免除了申購時的手續費。此舉直接降低了民眾投資的成本，讓利政策體現了業者對於支持國家退休保障政策的積極參與。以25家投信公司發行共53檔TISA級別基金的現況來看，此項機制已獲得相當廣泛的產業支持。
嚴格的扣款紀律，促使中長期投資行為

TISA制度要求民眾必須以定期定額方式申購，並嚴格規定需連續扣款滿24個月。此一設計旨在強制性地引導投資人建立起中長期投資的紀律，避免因市場短期波動而頻繁進出。若發生扣款失敗未滿24個月即終止契約的情況，更有6個月的再申購限制，這項懲罰性機制進一步強化了投資人維持長期投資承諾的決心。

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