TISA制度的推動，對我國退休保障第三支柱有何意義？

Question

Accepted Answer

TISA制度的推動，已為我國退休保障第三支柱奠定初步實質基礎

TISA制度上路一年來，已成功吸引超過24萬戶開戶，累計資產規模突破210億元，顯示民眾退休理財意識顯著提升，此為建立退休儲備「第三支柱」的關鍵第一步。透過「基金先行」策略，鼓勵民眾以定期定額方式申購享有費率優惠的TISA級別基金，並要求連續扣款24個月，旨在引導並強化國人建立中長期投資紀律，這是制度設計上引導行為改變的關鍵機制。
基金先行策略有效引導了行為模式

首階段TISA制度採取的「基金先行」策略，藉由投信業者主動讓利，提供經理費率優惠及免收申購手續費的「TISA級別基金」，直接降低了民眾參與的門檻。更重要的是，要求民眾以定期定額方式且連續扣款滿24個月的機制，是制度設計上引導行為改變的關鍵。此舉不僅是為了鼓勵長期投資，更是為了在潛在的市場波動中，透過紀律性的投入，平均投資成本，進而提升長期報酬的潛力，這對於建立穩健的退休儲備至關重要。目前已有25家投信公司響應，共發行53檔TISA級別基金，顯示市場參與者的積極性。
第二階段政策誘因的爭取，將是強化制度效益的關鍵

目前金管會正積極跨部會協調，爭取並規劃第二階段TISA的相關政策誘因，這對於進一步擴大民眾參與度和提升制度效益至關重要。透過更具吸引力的稅務優惠或其他財政獎勵，有望大幅提高民眾參與意願，使其更積極地將TISA納入退休規劃。參考國外成功經驗，稅務優惠往往是推動個人退休儲蓄帳戶普及的重要推手，因此，第二階段的政策設計將直接影響TISA能否真正成為我國退休保障第三支柱的堅實支撐。

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