TISA第二階段規劃，預計如何進一步強化民眾參與意願？

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TISA第二階段將透過政策誘因深化全民參與，建立更穩固的長期投資紀律

TISA（臺灣特色個人投資儲蓄帳戶）制度的第二階段規劃，核心在於透過更具吸引力的政策誘因，進一步強化民眾參與意願，以擴大其在長期投資與退休保障第三支柱的角色。截至今年8月21日，TISA帳戶已累積24萬4,218戶，申購金額達101.1億元，資產規模更突破210.6億元，顯示第一階段「基金先行」策略已初步奏效，吸引超過24萬民眾參與。儘管如此，為達成更廣泛的社會效益，第二階段的推動勢在必行。
透過稅務優惠等誘因，引導民眾建立長期投資習慣

TISA制度的設計，特別是其第二階段的規劃，旨在克服民眾對於長期投資的猶豫，並鼓勵其建立穩健的儲蓄習慣。第一階段已藉由投信業者主動讓利的「TISA級別基金」，提供經理費率優惠及免收申購手續費，並要求定期定額申購需連續扣款24個月，以培養投資紀律。然而，文章指出，第二階段將積極爭取並提升相關政策誘因，最有可能的方向是結合稅務優惠。例如，參考其他國家類似帳戶（如英國的ISA）的成功經驗，透過投資收益或特定儲蓄金額的稅務減免，直接降低民眾的投資成本，增加其持有與長期投資的意願。這種稅務上的實質回饋，將是強化民眾參與度的關鍵驅動力，尤其能吸引對稅負敏感的投資者。
跨部會協調以擴大政策效益，並完善退休保障第三支柱

TISA第二階段的推動，不僅僅是金融市場的產品創新，更是國家層級的長期規劃。金管會正積極與各部會協調，期望能整合資源，將TISA定位為我國退休保障「第三支柱」的重要組成部分。這意味著，除了單純的投資鼓勵，未來可能還會納入更多與退休規劃相關的政策連結，例如與勞保、勞退基金的銜接或互補性設計。透過跨部會的合作，不僅能確保政策的連貫性與可行性，更能透過多元的政策工具，例如與企業合作推動員工持股計畫或提供企業額外的稅務減免，擴大TISA的影響力，讓更多民眾在職涯的不同階段，都能意識到並實踐長期儲蓄與投資的重要性，最終達成更為穩健的退休保障目標。

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